銀行信貸檔案管理系統(tǒng)

根據(jù)你的問題，我覺得主要從兩方面改進：
1，資料管理流程的梳理優(yōu)化。這類似于做一個工作流程分析，看哪些工作可以優(yōu)化合并或者減少，把需要極其細致的和簡單枯燥的（例如打碼）區(qū)分開，明確造成效率低下枯燥的瓶頸是哪里。
2，針對找出的瓶頸提出優(yōu)化方案?？梢越柚恍┲贫然蛘咝畔⒒氖侄巍＠缂堎|(zhì)材料可以考慮直接掃描簽章而不是手打，非要手打也可以借助一些設(shè)備，例如漢王掃描筆提高效率。OCR類的軟件也可以考慮。
3，如果是整個流程都需要規(guī)范化標準化，引進一套完整的檔案資料管理軟件是有必要的，經(jīng)費不足的情況下可以用多個小軟件組合。

重點是流程梳理和診斷！

跪求《銀行電子檔案管理辦法》一份。有知道的大神嗎？在此先謝謝各位大神！

在不是真沒了，你應(yīng)該問銀行系統(tǒng)的，這種估計很少拿出來

這個百度資料里有你看看是不是你要的
第一章 總 則
第一條 為加強電子銀行業(yè)務(wù)的風險管理，保障客戶及銀行的合法權(quán)益，促進電子銀行業(yè)務(wù)的健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱電子銀行業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。
電子銀行業(yè)務(wù)包括利用計算機和互聯(lián)網(wǎng)開展的銀行業(yè)務(wù)（以下簡稱網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)），利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)（以下簡稱電話銀行業(yè)務(wù)），利用移動電話和無線網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)（以下簡稱手機銀行業(yè)務(wù)），以及其他利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，由客戶通過自助服務(wù)方式完成金融交易的銀行業(yè)務(wù)。
第三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)和依據(jù)《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》設(shè)立的外資金融機構(gòu)（以下通稱為金融機構(gòu)），應(yīng)當按照本辦法的規(guī)定開展電子銀行業(yè)務(wù)。
在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國銀監(jiān)會）批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)，開辦具有電子銀行性質(zhì)的電子金融業(yè)務(wù)，適用本辦法對金融機構(gòu)開展電子銀行業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定。
第四條 經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，金融機構(gòu)可以在中華人民共和國境內(nèi)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，向中華人民共和國境內(nèi)企業(yè)、居民等客戶提供電子銀行服務(wù)，也可按照本辦法的有關(guān)規(guī)定開展跨境電子銀行服務(wù)。
第五條 金融機構(gòu)應(yīng)當按照合理規(guī)劃、統(tǒng)一管理、保障系統(tǒng)安全運行的原則，開展電子銀行業(yè)務(wù)，保證電子銀行業(yè)務(wù)的健康、有序發(fā)展。
第六條 金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)特性，建立健全電子銀行業(yè)務(wù)風險管理體系和內(nèi)部控制體系，設(shè)立相應(yīng)的管理機構(gòu)，明確電子銀行業(yè)務(wù)管理的責任，有效地識別、評估、監(jiān)測和控制電子銀行業(yè)務(wù)風險。
第七條 中國銀監(jiān)會負責對電子銀行業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。
第二章 申請與變更第八條 金融機構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當依照本辦法的有關(guān)規(guī)定，向中國銀監(jiān)會申請或報告。第九條 金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當具備下列條件：（一） 金融機構(gòu)的經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內(nèi)部控制制度，在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前一年內(nèi)，金融機構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故；（二） 制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)風險管理的組織體系和制度體系；（三） 按照電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)運營的基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)，并對相關(guān)設(shè)施和系統(tǒng)進行了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試；（四） 對電子銀行業(yè)務(wù)風險管理情況和業(yè)務(wù)運營設(shè)施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估；（五） 建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員；（六） 中國銀監(jiān)會要求的其他條件。
第十條 金融機構(gòu)開辦以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、手機銀行業(yè)務(wù)等電子銀行業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備第九條 所列條件外，還應(yīng)具備以下條件：（一） 電子銀行基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)備能夠保障電子銀行的正常運行；（二） 電子銀行系統(tǒng)具備必要的業(yè)務(wù)處理能力，能夠滿足客戶適時業(yè)務(wù)處理的需要；（三） 建立了有效的外部攻擊偵測機制；（四） 中資銀行業(yè)金融機構(gòu)的電子銀行業(yè)務(wù)運營系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理服務(wù)器設(shè)置在中華人民共和國境內(nèi)；（五） 外資金融機構(gòu)的電子銀行業(yè)務(wù)運營系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理服務(wù)器可以設(shè)置在中華人民共和國境內(nèi)或境外。設(shè)置在境外時，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)置可以記錄和保存業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)的設(shè)施設(shè)備，能夠滿足金融監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查的要求，在出現(xiàn)法律糾紛時，能夠滿足中國司法機構(gòu)調(diào)查取證的要求。

第十一條 外資金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備第九條 、第十條 所列條件外，還應(yīng)當按照法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)有營業(yè)性機構(gòu)，其所在國家（地區(qū)）監(jiān)管當局具備對電子銀行業(yè)務(wù)進行監(jiān)管的法律框架和監(jiān)管能力。第十二條 金融機構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的不同類型，分別適用審批制和報告制。（一） 利用互聯(lián)網(wǎng)等開放性網(wǎng)絡(luò)或無線網(wǎng)絡(luò)開辦的電子銀行業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機銀行和利用掌上電腦等個人數(shù)據(jù)輔助設(shè)備開辦的電子銀行業(yè)務(wù)，適用審批制；（二） 利用境內(nèi)或地區(qū)性電信網(wǎng)絡(luò)、有線網(wǎng)絡(luò)等開辦的電子銀行業(yè)務(wù)，適用報告制；（三） 利用銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或與客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)開辦的電子銀行業(yè)務(wù)，法律法規(guī)和行政規(guī)章另有規(guī)定的遵照其規(guī)定，沒有規(guī)定的適用報告制。金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)后，與其特定客戶建立直接網(wǎng)絡(luò)連接提供相關(guān)服務(wù)，屬于電子銀行日常服務(wù)，不屬于開辦電子銀行業(yè)務(wù)申請的類型。

第十三條 金融機構(gòu)申請開辦需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)之前，應(yīng)先就擬申請的業(yè)務(wù)與中國銀監(jiān)會進行溝通，說明擬申請的電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)計、建設(shè)方案，以及基本業(yè)務(wù)運營模式等，并根據(jù)溝通情況，對有關(guān)方案進行調(diào)整。進行監(jiān)管溝通后，金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)調(diào)整完善后的方案開展電子銀行系統(tǒng)建設(shè)，并應(yīng)在申請前完成對相關(guān)系統(tǒng)的內(nèi)部測試工作。內(nèi)部測試對象僅限于金融機構(gòu)內(nèi)部人員、外包機構(gòu)相關(guān)工作人員和相關(guān)機構(gòu)的工作人員，不得擴展到一般客戶。第十四條 金融機構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)時，可以在一個申請報告中同時申請不同類型的電子銀行業(yè)務(wù)，但在申請中應(yīng)注明所申請的電子銀行業(yè)務(wù)類型。第十五條 金融機構(gòu)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下文件、資料（一式三份）：（一） 由金融機構(gòu)法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請報告；（二） 擬申請的電子銀行業(yè)務(wù)類型及擬開展的業(yè)務(wù)種類；（三） 電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃； （四） 電子銀行業(yè)務(wù)運營設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹；（五） 電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測試報告；（六） 電子銀行安全評估報告；（七） 電子銀行業(yè)務(wù)運行應(yīng)急計劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃；（八） 電子銀行業(yè)務(wù)風險管理體系及相應(yīng)的規(guī)章制度；（九） 電子銀行業(yè)務(wù)的管理部門、管理職責，以及主要負責人介紹；（十） 申請單位聯(lián)系人以及聯(lián)系電話、傳真、電子郵件信箱等聯(lián)系方式；（十一） 中國銀監(jiān)會要求提供的其他文件和資料。(未完待續(xù))
第十六條　中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在收到金融機構(gòu)的有關(guān)申請材料后，根據(jù)監(jiān)管需要，要求商業(yè)銀行補充材料時，應(yīng)一次性將有關(guān)要求告知金融機構(gòu)?！　〗鹑跈C構(gòu)應(yīng)根據(jù)中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的要求，重新編制和裝訂申請材料，并更正材料遞交日期。　　第十七條　中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在收到金融機構(gòu)申請開辦需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)完整申請材料3個月內(nèi)，作出批準或者不批準的書面決定；決定不批準的，應(yīng)當說明理由?！　〉谑藯l　金融機構(gòu)在一份申請報告中申請了多個類型的電子銀行業(yè)務(wù)時，中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)可以根據(jù)有關(guān)規(guī)定和要求批準全部或部分電子銀行業(yè)務(wù)類型的申請。　　對于中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)未批準的電子銀行業(yè)務(wù)類型，金融機構(gòu)可按有關(guān)規(guī)定重新申請?！　〉谑艞l　金融機構(gòu)開辦適用于報告制的電子銀行業(yè)務(wù)類型，不需申請，但應(yīng)參照第十五條　的有關(guān)規(guī)定，在開辦電子銀行業(yè)務(wù)之前1個月，將相關(guān)材料報送中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)?！　〉诙畻l　金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)后，可以利用電子銀行平臺進行傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳、銷售，也可以根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的特點開發(fā)新的業(yè)務(wù)類型。　　金融機構(gòu)利用電子銀行平臺宣傳有關(guān)銀行產(chǎn)品或服務(wù)時，應(yīng)當遵守相關(guān)法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)章的有關(guān)規(guī)定。利用電子銀行平臺銷售有關(guān)銀行產(chǎn)品或服務(wù)時，應(yīng)認真分析選擇適應(yīng)電子銀行銷售的產(chǎn)品，不得利用電子銀行銷售需要對客戶進行當面評估后才能銷售的，或者需要客戶當面確認才能銷售的銀行產(chǎn)品，法律法規(guī)和行政規(guī)章另有規(guī)定的除外?！　〉诙粭l　金融機構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，增加或變更電子銀行業(yè)務(wù)類型，適用審批制或報告制。　　第二十二條　金融機構(gòu)增加或者變更以下電子銀行業(yè)務(wù)類型，適用審批制：　?。ㄒ唬?有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章規(guī)定需要審批但金融機構(gòu)尚未申請批準，并準備利用電子銀行開辦的；　?。ǘ?金融機構(gòu)將已獲批準的業(yè)務(wù)應(yīng)用于電子銀行時，需要與證券業(yè)、保險業(yè)相關(guān)機構(gòu)進行直接實時數(shù)據(jù)交換才能實施的；　?。ㄈ?金融機構(gòu)之間通過互聯(lián)電子銀行平臺聯(lián)合開展的；　　（四） 提供跨境電子銀行服務(wù)的。使用道具 舉報
第二十三條　金融機構(gòu)增加或變更需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)類型，應(yīng)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報送以下文件和資料（一式三份）：　?。ㄒ唬┯山鹑跈C構(gòu)法定代表人簽署的增加或變更業(yè)務(wù)類型的申請；　?。ǘM增加或變更業(yè)務(wù)類型的定義和操作流程；　?。ㄈM增加或變更業(yè)務(wù)類型的風險特征和防范措施；　?。ㄋ模┯嘘P(guān)管理規(guī)章制度；　?。ㄎ澹┥暾垎挝宦?lián)系人以及聯(lián)系電話、傳真、電子郵件信箱等聯(lián)系方式；　?。┲袊y監(jiān)會要求提供的其他文件和資料?！　〉诙臈l　業(yè)務(wù)經(jīng)營活動不受地域限制的銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱全國性金融機構(gòu)），申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)或增加、變更需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)類型，應(yīng)由其總行（公司）統(tǒng)一向中國銀監(jiān)會申請?！　“凑沼嘘P(guān)規(guī)定只能在某一城市或地區(qū)內(nèi)從事業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱地區(qū)性金融機構(gòu)），申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)或增加、變更需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)類型，應(yīng)由其法人機構(gòu)向所在地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)申請?！　⊥赓Y金融機構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)或增加、變更需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)類型，應(yīng)由其總行（公司）或在中華人民共和國境內(nèi)的主報告行向中國銀監(jiān)會申請?！　〉诙鍡l　中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在收到金融機構(gòu)增加或變更需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)類型完整申請材料3個月內(nèi)，做出批準或者不批準的書面決定；決定不批準的，應(yīng)當說明理由?！　〉诙鶙l　其他電子銀行業(yè)務(wù)類型適用報告制，金融機構(gòu)增加或變更時不需申請，但應(yīng)在開辦該業(yè)務(wù)類型前1個月內(nèi)，參照第二十三條　的有關(guān)規(guī)定，將有關(guān)材料報送中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)?！　〉诙邨l　已經(jīng)實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集中處理和系統(tǒng)整合（以下簡稱數(shù)據(jù)集中處理）的銀行業(yè)金融機構(gòu)，獲準開辦電子銀行業(yè)務(wù)后，可以授權(quán)其分支機構(gòu)開辦部分或全部電子銀行業(yè)務(wù)。其分支機構(gòu)在開辦相關(guān)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)向所在地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告?！　∥磳崿F(xiàn)數(shù)據(jù)集中處理的銀行業(yè)金融機構(gòu)，如果其分支機構(gòu)的電子銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)獨立于總部，該分支機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)按照地區(qū)性金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)的情形管理，應(yīng)持其總行授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定向所在地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)申請或報告。其他分支機構(gòu)只需持其總行授權(quán)文件，在開辦相關(guān)業(yè)務(wù)之前，向所在地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告?！　⊥赓Y金融機構(gòu)獲準開辦電子銀行業(yè)務(wù)后，其境內(nèi)分支機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)持其總行（公司）授權(quán)文件向所在地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。第二十八條　已開辦電子銀行業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)按計劃決定終止全部電子銀行服務(wù)或部分類型的電子銀行服務(wù)時，應(yīng)提前3個月就終止電子銀行服務(wù)的原因及相關(guān)問題處置方案等，報告中國銀監(jiān)會，并同時予以公告?！　〗鹑跈C構(gòu)按計劃決定停辦部分電子銀行業(yè)務(wù)類型時，應(yīng)于停辦該業(yè)務(wù)前1個月內(nèi)向中國銀監(jiān)會報告，并予以公告?！　〗鹑跈C構(gòu)終止電子銀行服務(wù)或停辦部分業(yè)務(wù)類型，必須采取有效的措施保護客戶的合法權(quán)益，并針對可能出現(xiàn)的問題制定有效的處置方案?！　〉诙艞l　金融機構(gòu)終止電子銀行服務(wù)或停辦部分業(yè)務(wù)類型后，需要重新開辦電子銀行業(yè)務(wù)或者重新開展已停辦的業(yè)務(wù)類型時，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定重新申請或辦理。第三十條　金融機構(gòu)因電子銀行系統(tǒng)升級、調(diào)試等原因，需要按計劃暫時停止電子銀行服務(wù)的，應(yīng)選擇適當?shù)臅r間，盡可能減少對客戶的影響，并至少提前3天在其網(wǎng)站上予以公告?！　∈芡话l(fā)事件或偶然因素影響非計劃暫停電子銀行服務(wù)，在正常工作時間內(nèi)超過4個小時或者在正常工作時間外超過8個小時的，金融機構(gòu)應(yīng)在暫停服務(wù)后24小時內(nèi)將有關(guān)情況報告中國銀監(jiān)會，并應(yīng)在事故處理基本結(jié)束后3日內(nèi)，將事故原因、影響、補救措施及處理情況等，報告中國銀監(jiān)會。使用道具 舉報
第三章 風險管理第三十一條 金融機構(gòu)應(yīng)當將電子銀行業(yè)務(wù)風險管理納入本機構(gòu)風險管理的總體框架之中，并應(yīng)根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的運營特點，建立健全電子銀行風險管理體系和電子銀行安全、穩(wěn)健運營的內(nèi)部控制體系。第三十二條 金融機構(gòu)的電子銀行風險管理體系和內(nèi)部控制體系應(yīng)當具有清晰的管理架構(gòu)、完善的規(guī)章制度和嚴格的內(nèi)部授權(quán)控制機制，能夠?qū)﹄娮鱼y行業(yè)務(wù)面臨的戰(zhàn)略風險、運營風險、法律風險、聲譽風險、信用風險、市場風險等實施有效的識別、評估、監(jiān)測和控制。第三十三條 金融機構(gòu)針對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)風險制定的審慎性風險管理原則和措施等，同樣適用于電子銀行業(yè)務(wù)，但金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)環(huán)境和運行方式的變化，對原有風險管理制度、規(guī)則和程序進行必要的和適當?shù)男拚?。第三十四條 金融機構(gòu)的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)本機構(gòu)的總體發(fā)展戰(zhàn)略和實際經(jīng)營情況，制訂電子銀行發(fā)展戰(zhàn)略和可行的經(jīng)營投資戰(zhàn)略，對電子銀行的經(jīng)營進行持續(xù)性的綜合效益分析，科學評估電子銀行業(yè)務(wù)對金融機構(gòu)總體風險的影響。第三十五條 在制定電子銀行發(fā)展戰(zhàn)略時，金融機構(gòu)應(yīng)加強電子銀行業(yè)務(wù)的知識產(chǎn)權(quán)保護工作。第三十六條 金融機構(gòu)應(yīng)當針對電子銀行不同系統(tǒng)、風險設(shè)施、信息和其他資源的重要性及其對電子銀行安全的影響進行評估分類，制定適當?shù)陌踩呗?，建立健全風險控制程序和安全操作規(guī)程，采取相應(yīng)的安全管理措施。對各類安全控制措施應(yīng)定期檢查、測試，并根據(jù)實際情況適時調(diào)整，保證安全措施的持續(xù)有效和及時更新。第三十七條 金融機構(gòu)應(yīng)當保障電子銀行運營設(shè)施設(shè)備，以及安全控制設(shè)施設(shè)備的安全，對電子銀行的重要設(shè)施設(shè)備和數(shù)據(jù)，采取適當?shù)谋Ｗo措施。（一） 有形場所的物理安全控制，必須符合國家有關(guān)法律法規(guī)和安全標準的要求，對尚沒有統(tǒng)一安全標準的有形場所的安全控制，金融機構(gòu)應(yīng)確保其制定的安全制度有效地覆蓋可能面臨的主要風險；（二） 以開放型網(wǎng)絡(luò)為媒介的電子銀行系統(tǒng)，應(yīng)合理設(shè)置和使用防火墻、防病毒軟件等安全產(chǎn)品與技術(shù)，確保電子銀行有足夠的反攻擊能力、防病毒能力和入侵防護能力；（三） 對重要設(shè)施設(shè)備的接觸、檢查、維修和應(yīng)急處理，應(yīng)有明確的權(quán)限界定、責任劃分和操作流程，并建立日志文件管理制度，如實記錄并妥善保管相關(guān)記錄；（四） 對重要技術(shù)參數(shù)，應(yīng)嚴格控制接觸權(quán)限，并建立相應(yīng)的技術(shù)參數(shù)調(diào)整與變更機制，并保證在更換關(guān)鍵人員后，能夠有效防止有關(guān)技術(shù)參數(shù)的泄漏；（五） 對電子銀行管理的關(guān)鍵崗位和關(guān)鍵人員，應(yīng)實行輪崗和強制性休假制度，建立嚴格的內(nèi)部監(jiān)督管理制度。第三十八條 金融機構(gòu)應(yīng)采用適當?shù)募用芗夹g(shù)和措施，保證電子交易數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩耘c保密性，以及所傳輸交易數(shù)據(jù)的完整性、真實性和不可否認性。金融機構(gòu)采用的數(shù)據(jù)加密技術(shù)應(yīng)符合國家有關(guān)規(guī)定，并根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的安全性需要和科技信息技術(shù)的發(fā)展，定期檢查和評估所使用的加密技術(shù)和算法的強度，對加密方式進行適時調(diào)整。第三十九條 金融機構(gòu)應(yīng)當與客戶簽訂電子銀行服務(wù)協(xié)議或合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。在電子銀行服務(wù)協(xié)議中，金融機構(gòu)應(yīng)向客戶充分揭示利用電子銀行進行交易可能面臨的風險，金融機構(gòu)已經(jīng)采取的風險控制措施和客戶應(yīng)采取的風險控制措施，以及相關(guān)風險的責任承擔。使用道具 舉報
第三章　風險管理第三十一條　金融機構(gòu)應(yīng)當將電子銀行業(yè)務(wù)風險管理納入本機構(gòu)風險管理的總體框架之中，并應(yīng)根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的運營特點，建立健全電子銀行風險管理體系和電子銀行安全、穩(wěn)健運營的內(nèi)部控制體系。第三十二條　金融機構(gòu)的電子銀行風險管理體系和內(nèi)部控制體系應(yīng)當具有清晰的管理架構(gòu)、完善的規(guī)章制度和嚴格的內(nèi)部授權(quán)控制機制，能夠?qū)﹄娮鱼y行業(yè)務(wù)面臨的戰(zhàn)略風險、運營風險、法律風險、聲譽風險、信用風險、市場風險等實施有效的識別、評估、監(jiān)測和控制。　　第三十三條　金融機構(gòu)針對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)風險制定的審慎性風險管理原則和措施等，同樣適用于電子銀行業(yè)務(wù)，但金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)環(huán)境和運行方式的變化，對原有風險管理制度、規(guī)則和程序進行必要的和適當?shù)男拚?。　　第三十四條　金融機構(gòu)的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)本機構(gòu)的總體發(fā)展戰(zhàn)略和實際經(jīng)營情況，制訂電子銀行發(fā)展戰(zhàn)略和可行的經(jīng)營投資戰(zhàn)略，對電子銀行的經(jīng)營進行持續(xù)性的綜合效益分析，科學評估電子銀行業(yè)務(wù)對金融機構(gòu)總體風險的影響。　　第三十五條　在制定電子銀行發(fā)展戰(zhàn)略時，金融機構(gòu)應(yīng)加強電子銀行業(yè)務(wù)的知識產(chǎn)權(quán)保護工作。第三十六條　金融機構(gòu)應(yīng)當針對電子銀行不同系統(tǒng)、風險設(shè)施、信息和其他資源的重要性及其對電子銀行安全的影響進行評估分類，制定適當?shù)陌踩呗?，建立健全風險控制程序和安全操作規(guī)程，采取相應(yīng)的安全管理措施?！　Ω黝惏踩刂拼胧?yīng)定期檢查、測試，并根據(jù)實際情況適時調(diào)整，保證安全措施的持續(xù)有效和及時更新。第三十七條　金融機構(gòu)應(yīng)當保障電子銀行運營設(shè)施設(shè)備，以及安全控制設(shè)施設(shè)備的安全，對電子銀行的重要設(shè)施設(shè)備和數(shù)據(jù)，采取適當?shù)谋Ｗo措施?！　。ㄒ唬?有形場所的物理安全控制，必須符合國家有關(guān)法律法規(guī)和安全標準的要求，對尚沒有統(tǒng)一安全標準的有形場所的安全控制，金融機構(gòu)應(yīng)確保其制定的安全制度有效地覆蓋可能面臨的主要風險；　?。ǘ?以開放型網(wǎng)絡(luò)為媒介的電子銀行系統(tǒng)，應(yīng)合理設(shè)置和使用防火墻、防病毒軟件等安全產(chǎn)品與技術(shù)，確保電子銀行有足夠的反攻擊能力、防病毒能力和入侵防護能力；　　（三） 對重要設(shè)施設(shè)備的接觸、檢查、維修和應(yīng)急處理，應(yīng)有明確的權(quán)限界定、責任劃分和操作流程，并建立日志文件管理制度，如實記錄并妥善保管相關(guān)記錄；　?。ㄋ模?對重要技術(shù)參數(shù)，應(yīng)嚴格控制接觸權(quán)限，并建立相應(yīng)的技術(shù)參數(shù)調(diào)整與變更機制，并保證在更換關(guān)鍵人員后，能夠有效防止有關(guān)技術(shù)參數(shù)的泄漏；　?。ㄎ澹?對電子銀行管理的關(guān)鍵崗位和關(guān)鍵人員，應(yīng)實行輪崗和強制性休假制度，建立嚴格的內(nèi)部監(jiān)督管理制度。第三十八條　金融機構(gòu)應(yīng)采用適當?shù)募用芗夹g(shù)和措施，保證電子交易數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩耘c保密性，以及所傳輸交易數(shù)據(jù)的完整性、真實性和不可否認性?！　〗鹑跈C構(gòu)采用的數(shù)據(jù)加密技術(shù)應(yīng)符合國家有關(guān)規(guī)定，并根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的安全性需要和科技信息技術(shù)的發(fā)展，定期檢查和評估所使用的加密技術(shù)和算法的強度，對加密方式進行適時調(diào)整?！　〉谌艞l　金融機構(gòu)應(yīng)當與客戶簽訂電子銀行服務(wù)協(xié)議或合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)?！　≡陔娮鱼y行服務(wù)協(xié)議中，金融機構(gòu)應(yīng)向客戶充分揭示利用電子銀行進行交易可能面臨的風險，金融機構(gòu)已經(jīng)采取的風險控制措施和客戶應(yīng)采取的風險控制措施，以及相關(guān)風險的責任承擔。第四十條 金融機構(gòu)應(yīng)采取適當?shù)拇胧┖筒捎眠m當?shù)募夹g(shù)，識別與驗證使用電子銀行服務(wù)客戶的真實、有效身份，并應(yīng)依照與客戶簽訂的有關(guān)協(xié)議對客戶作業(yè)權(quán)限、資金轉(zhuǎn)移或交易限額等實施有效管理。第四十一條　金融機構(gòu)應(yīng)當建立相應(yīng)的機制，搜索、監(jiān)測和處理假冒或有意設(shè)置類似于金融機構(gòu)的電話、網(wǎng)站、短信號碼等信息騙取客戶資料的活動?！　〗鹑跈C構(gòu)發(fā)現(xiàn)假冒電子銀行的非法活動后，應(yīng)向公安部門報案，并向中國銀監(jiān)會報告。同時，金融機構(gòu)應(yīng)及時在其網(wǎng)站、電話語音提示系統(tǒng)或短信平臺上，提醒客戶注意。第四十二條　金融機構(gòu)應(yīng)盡可能使用統(tǒng)一的電子銀行服務(wù)電話、域名、短信號碼等，并應(yīng)在與客戶簽訂的協(xié)議中明確客戶啟動電子銀行業(yè)務(wù)的合法途徑、意外事件的處理辦法，以及聯(lián)系方式等?！　∫褜崿F(xiàn)數(shù)據(jù)集中處理的銀行業(yè)金融機構(gòu)開展網(wǎng)上銀行類業(yè)務(wù)，總行（公司）與其分支機構(gòu)應(yīng)使用統(tǒng)一的域名；未實現(xiàn)數(shù)據(jù)集中處理的銀行業(yè)金融機構(gòu)開展網(wǎng)上銀行類業(yè)務(wù)時，應(yīng)由總行（公司）設(shè)置統(tǒng)一的接入站點，在其主頁內(nèi)設(shè)置其分支機構(gòu)網(wǎng)站鏈接。第四十三條　金融機構(gòu)應(yīng)建立電子銀行入侵偵測與入侵保護系統(tǒng)，實時監(jiān)控電子銀行的運行情況，定期對電子銀行系統(tǒng)進行漏洞掃描，并建立對非法入侵的甄別、處理和報告機制。第四十四條　金融機構(gòu)開展電子銀行業(yè)務(wù)，需要對客戶信息和交易信息等使用電子簽名或電子認證時，應(yīng)遵照國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定?！　〗鹑跈C構(gòu)使用第三方認證系統(tǒng)，應(yīng)對第三方認證機構(gòu)進行定期評估，保證有關(guān)認證安全可靠和具有公信力。第四十五條　金融機構(gòu)應(yīng)定期評估可供客戶使用的電子銀行資源充足情況，采取必要的措施保障線路接入通暢，保證客戶對電子銀行服務(wù)的可用性。第四十六條　金融機構(gòu)應(yīng)制定電子銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃，保證電子銀行業(yè)務(wù)的連續(xù)正常運營?！　〗鹑跈C構(gòu)電子銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃應(yīng)充分考慮第三方服務(wù)供應(yīng)商對業(yè)務(wù)連續(xù)性的影響，并應(yīng)采取適當?shù)念A(yù)防措施。第四十七條　金融機構(gòu)應(yīng)制定電子銀行應(yīng)急計劃和事故處理預(yù)案，并定期對這些計劃和預(yù)案進行測試，以管理、控制和減少意外事件造成的危害。第四十八條　金融機構(gòu)應(yīng)定期對電子銀行關(guān)鍵設(shè)備和系統(tǒng)進行檢測，并詳細記錄檢測情況。第四十九條　金融機構(gòu)應(yīng)明確電子銀行管理、運營等各個環(huán)節(jié)的主要權(quán)限、職責和相互監(jiān)督方式，有效隔離電子銀行應(yīng)用系統(tǒng)、驗證系統(tǒng)、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)之間的風險。第五十條　金融機構(gòu)應(yīng)建立健全電子銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計制度，定期對電子銀行業(yè)務(wù)進行審計。第五十一條　金融機構(gòu)應(yīng)采取適當?shù)姆椒ê图夹g(shù)，記錄并妥善保存電子銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，電子銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的保存期限應(yīng)符合法律法規(guī)的有關(guān)要求。第五十二條　金融機構(gòu)應(yīng)采取適當措施，保證電子銀行業(yè)務(wù)符合相關(guān)法律法規(guī)對客戶信息和隱私保護的規(guī)定。第五十三條　金融機構(gòu)應(yīng)針對電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與管理的實際情況，制訂多層次的培訓計劃，對電子銀行管理人員和業(yè)務(wù)人員進行持續(xù)培訓。

如何構(gòu)建商業(yè)銀行信貸風險管理體系

在管理信貸業(yè)務(wù)過程中一定要堅持風險與收益相匹配的原則將風險意識落實到信貸業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)中去；在拓展信貸業(yè)務(wù)過程中更要貫穿風險調(diào)整收益的思想正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風險控制的關(guān)系建立科學的信貸風險管理機制

　　一、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的風險

　　市場經(jīng)濟環(huán)境下商業(yè)銀行業(yè)是一個經(jīng)營風險、批發(fā)信用的行業(yè)其風險遠大于其他服務(wù)行業(yè)一家商業(yè)銀行因經(jīng)營不善形成的風險所造成的社會問題更是遠遠大于任何一個企業(yè)沒有風險就沒有收益商業(yè)銀行的經(jīng)營就是在風險與收益之間作出決策隨著信息技術(shù)的普及和市場競爭的加劇商業(yè)銀行在追求高回報、高效益、高速發(fā)展中往往隱藏著巨大風險一方面風險具有隱蔽性現(xiàn)在沒有風險并不意味著將來沒有風險；另一方面風險又具有遷徙性、流動性風險遷徙的“禍水”往往從管理水平較高的銀行轉(zhuǎn)移到管理水平較低的銀行

　　作為企業(yè)商業(yè)銀行的經(jīng)營充滿著風險和變數(shù)受各種因素、內(nèi)外部環(huán)境的影響商業(yè)銀行發(fā)展信貸業(yè)務(wù)不可避免地要面對風險在中國商業(yè)銀行的主要收益業(yè)務(wù)是信貸業(yè)務(wù)為了競爭和追求高額回報商業(yè)銀行在高速發(fā)展信貸業(yè)務(wù)的過程中產(chǎn)生了大量不良資產(chǎn)這是商業(yè)銀行經(jīng)營中面臨的最大風險近幾年中國啟動了商業(yè)銀行股份化改制一手注資一手剝離不良資產(chǎn)使商業(yè)銀行不良貸款率大幅下降但這并非源于體制上的根本改善貸款基數(shù)的迅速擴張以及貸款的長期化趨勢很大程度上掩蓋了商業(yè)銀行的信貸風險銀行監(jiān)管的相對缺失也局部放大了金融風險

　　二、商業(yè)銀行信貸風險的原因剖析

　　中國商業(yè)銀行的股份制改造雖然提高了商業(yè)銀行的資本充足率并在一定程度上降低了不良資產(chǎn)率但全球性的金融危機仍然對中國商業(yè)銀行的生存和發(fā)展產(chǎn)生了十分不利的影響深入分析可以發(fā)現(xiàn)銀行機構(gòu)管理信貸風險的能力仍然薄弱銀行信貸業(yè)務(wù)仍然存在著嚴重的操作風險

1.內(nèi)部風險控制機制不健全是銀行信貸業(yè)務(wù)操作風險的主要成因由于地域經(jīng)濟發(fā)展不平衡以及歷史上商業(yè)銀行按行政區(qū)劃設(shè)置帶來的地域性政府管理政府色彩濃厚導致一些信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控程序在商業(yè)銀行不同區(qū)域或不同層級呈現(xiàn)出非標準化特征缺乏統(tǒng)一規(guī)范的衡量標準行政化、人為因素過多增大了信貸風險隱患

2.監(jiān)督不力、責任認定不到位是信貸操作風險嚴重的另一個原因為加大各項規(guī)章制度執(zhí)行力度商業(yè)銀行內(nèi)部及外部監(jiān)管機構(gòu)組織了大量現(xiàn)場檢查但這種檢查多是自上而下運動式的、就事論事式的專項檢查而非內(nèi)在性的和制度化的檢查由于這種檢查不能從體制上查找原因并加以整改缺乏持續(xù)跟進的責任認定、追究機制諸多問題屢查屢犯的現(xiàn)象難以從根本上消除

3.關(guān)鍵崗位制約制度執(zhí)行乏力是信貸業(yè)務(wù)操作風險產(chǎn)生的又一個重要原因盡管商業(yè)銀行的制度中對一些關(guān)鍵崗位有明確界定但這些制度執(zhí)行起來并不順暢在許多情況下這些制度的執(zhí)行會因為這樣或那樣的原因和借口而大打折扣從目前看認真分析每一筆不良貸款主要有貸款前調(diào)查風險、合同簽訂過程中的法律風險、抵押擔保風險、貸款使用中的風險、清收中的法律障礙、受償中的風險、處置風險等等從考核、發(fā)放、管理整個過程梳理分析半數(shù)以上是由道德因素造成的雖然形成的風險不同但原因相似就是貸前調(diào)查不徹底貸中審查不嚴格、貸后跟蹤不深入甚至存在尋租行為或者因為個人的私利而放縱風險真正由于不可抗力造成風險還是很少其原因還是沒有從信貸管理體制上貸款審批上建立個人負責制基礎(chǔ)上的集體決策制實際上是無人負責制以前在我們的銀行中都是一把手說了算這使得一把手蘊涵了非常大的道德風險貸款的決策至一家銀行的興衰成敗都維系在一個人的道德和智慧上

4.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風險防范權(quán)責不對稱導致風險控制滯后一方面商業(yè)銀行信息不對稱依然嚴重銀行間將借款人往往利用這種信息溝通不暢在多家銀行獲得遠遠超過其自身承債能力的授信導致各家銀行競相通過放松擔保條件等手段進行競爭既不利于信貸市場競爭環(huán)境又增加了銀行經(jīng)營風險處置方面各商業(yè)銀行間缺乏互換平臺和制度規(guī)范一旦借款人出現(xiàn)總是各自為政出現(xiàn)了風險不能站在共同維護金融安全的高度上僅從自身利益出發(fā)采取壓貸、置換等簡單處置措施甚至出現(xiàn)對外發(fā)布虛假信息騙取他行信貸資金后自己抽逃的行為最終使系統(tǒng)性風險加劇另一方面商業(yè)銀行內(nèi)部信息依然存在不對稱的問題首先在授信過程中信息不對稱調(diào)查員只反映借款人合規(guī)性信息而對借款人所存在的風險提及較少決策者只是在調(diào)查員提供的信息上分析決策無法掌握借款人的風險信息從而在貸款發(fā)放時難以對貸款風險全面掌握、客觀評價和有效控制隨著授信業(yè)務(wù)的進一步集中這種矛盾更加突出其次公司類貸款部門、零售類貸款部門之間信息不對稱此種情況在對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的授信中突出存在再次目前信貸管理的風險識別與衡量體系仍以主觀型、經(jīng)濟型和指標型為主銀行授信與各項財務(wù)數(shù)據(jù)特別是資本規(guī)模、銷售收入、利潤、銀行負債之間存在著強正向相關(guān)關(guān)系因此銀行數(shù)據(jù)識別不到位造成信息缺失

5.符合現(xiàn)代商業(yè)銀行制度要求的公司法人治理結(jié)構(gòu)尚未完全確立與之相適應(yīng)的自我約束、自我激勵和自我發(fā)展機制有待完善以及金融生態(tài)環(huán)境也不利于商業(yè)銀行控制操作風險在這種情況下特別是許多商業(yè)銀行內(nèi)部重視業(yè)務(wù)發(fā)展、輕視風險管理的認識傾向嚴重風險管理文化缺失也是操作風險形成的重要誘因

　　三、商業(yè)銀行信貸風險的管理機制

　　信貸業(yè)務(wù)需要商業(yè)銀行承擔風險、控制風險并在風險管理中獲得收益不斷提升控制風險和管理風險的能力是商業(yè)銀行實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展的根本途徑為此商業(yè)銀行必須建立科學高效的風險管理體系形成風險控制的長效機制

1.樹立審慎經(jīng)營、持續(xù)規(guī)范的發(fā)展觀念以審慎經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營理念落實商業(yè)銀行的發(fā)展觀念保持清醒的頭腦不管宏觀環(huán)境如何變化堅持制止以犧牲信貸資產(chǎn)質(zhì)量為代價追求眼前利益的短期行為；必須堅持實事求是、全面協(xié)調(diào)保證信貸業(yè)務(wù)發(fā)展與自身的調(diào)控能力和管理能力相適應(yīng)；必須堅持統(tǒng)籌規(guī)劃、合理安排、保證短期發(fā)展服從長期發(fā)展的要求切實把握好發(fā)展的節(jié)奏真正做到對股東、銀行、客戶、員工負責

　　審慎經(jīng)營的本質(zhì)是要在依法合規(guī)的基礎(chǔ)上將資本、效益和風險綜合平衡的經(jīng)營理念落實到信貸業(yè)務(wù)管理活動中實現(xiàn)從粗放式經(jīng)營向集約化經(jīng)營的根本轉(zhuǎn)變；持續(xù)發(fā)展的核心是緊緊圍繞自身的核心競爭力來制定實際的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略明確資產(chǎn)經(jīng)營理念、市場定位、發(fā)展模式和發(fā)展目標并持之以恒、貫徹到底促進信貸業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)、持續(xù)、健康發(fā)展

2.徹底變革信貸管理方式努力實現(xiàn)從單純速度向與效益相統(tǒng)一轉(zhuǎn)變從粗放管理向規(guī)范集約管理轉(zhuǎn)變；樹立風險與收益相平衡風險與資本相匹配的理念堅持信貸業(yè)務(wù)高速度、高效益、高質(zhì)量發(fā)展3.加快商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)的完善步伐從體制上嚴防信貸業(yè)務(wù)操作風險的產(chǎn)生要盡快建立規(guī)范的股東大會、董事會、監(jiān)視會制度引進國內(nèi)外戰(zhàn)略不斷優(yōu)化組織體系建立科學的信貸決策體系和風險管理體制建立審慎的會計財務(wù)制度和透明的信息披露制度、關(guān)鍵是建立權(quán)利制衡機制對審貸權(quán)利加以制約同時強化外部監(jiān)督的透明

4.進一步完善風險防范體系一方面成立風險管理委員會降低支行貸款審批權(quán)限實行支行首貸戶審批零權(quán)利；另一方面設(shè)立風險管理部、放款中心建立科學的授信業(yè)務(wù)流程同時從政策制定、指引授信、方案設(shè)計、行業(yè)授信、余額限制、項目進入與退出指引等方面加強對授信業(yè)務(wù)的管理使管理關(guān)口前移

5.對信貸業(yè)務(wù)“三查”制度細化升級將信用風險度量尺度從傳統(tǒng)的以擔保抵押為主轉(zhuǎn)變到以客戶現(xiàn)金流量分析和還貸能力的判斷、預(yù)測為主同時,全面落實風險責任追究制度,強化高管層及員工風險防范意識,逐級簽訂風險責任狀,成功的構(gòu)筑有效的“信貸風險防火墻”

6.運用計算機系統(tǒng)進行信貸綜合管理通過系統(tǒng)對業(yè)務(wù)的前期調(diào)查、復查符合、審查審批、貸款發(fā)放、貸后管理、業(yè)務(wù)分析、檔案管理都設(shè)定標準化的操作程序?qū)⑿刨J政策的制度固化到相應(yīng)的計算機系統(tǒng)中如果違章操作系統(tǒng)會自動拒絕避免了人為因素

7.要努力爭取改善金融生態(tài)環(huán)境呼吁盡快完善與金融業(yè)有關(guān)的法律體系打擊債務(wù)人惡意逃債的行為保護債權(quán)人利益推進社會信用體系建設(shè)誠然商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的風險控制水平的提高不可能一蹴而就而一系列外部條件的支持也有待改善因此在信貸管理中應(yīng)樹立審慎經(jīng)營、持續(xù)規(guī)范的發(fā)展觀盡快形成分工明確、責任清晰、有效制衡的內(nèi)部管理架構(gòu)建立科學規(guī)范有效的風險管理體系形成風險管理的長效機制實現(xiàn)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展

急求銀行信貸檔案管理辦法

貸款檔案管理指根據(jù)《檔案法》及有關(guān)制度的規(guī)定和要求，對貸款檔案進行規(guī)范的管理，以保證貸款檔案的安全、完整與有效利用。

信貸檔案指我行在貸款受理、調(diào)查、審查、發(fā)放和收回等過程中形成的，記錄和反映信貸業(yè)務(wù)的重要文件和憑據(jù)，主要由相關(guān)契約及憑據(jù)、借款人資料、借款人信貸業(yè)務(wù)資料和其他綜合管理資料組成（包括貸后管理檢查記錄）。

哪個檔案管理系統(tǒng)的功能比較全？

紹林科技作為我國早期高科技軟件企業(yè)，1988年已開發(fā)出第一套文檔一體化軟件產(chǎn)品會博通，亦是我國最早的知識與內(nèi)容管理軟件開發(fā)與供應(yīng)商之一。在過去30年，一直潛心研發(fā)綜合知識管理系統(tǒng)，不斷升級，為打造組織知識生態(tài)鏈而努力，現(xiàn)在已經(jīng)成為經(jīng)國家認證雙軟企業(yè)，國家重點支持的高新技術(shù)企業(yè)。會博通在知識管理、文檔管理、檔案管理、證照管理、辦公自動化、人事檔案管理，合同管理等領(lǐng)域走在世界領(lǐng)先水平。曾為南方電網(wǎng)、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國電信、日立電梯、佛山人大、中糧集團、珠江鋼琴等黨政機關(guān)、企事業(yè)單位部署綜合檔案管理系統(tǒng)，提供檔案管理信息化建設(shè)方案，促進檔案管理工作創(chuàng)新、提高效率。

會博通綜合檔案管理系統(tǒng)，全面滿足各行業(yè)需要，集中管理實體與電子檔案

既符合國家檔案管理標準，又能通過會博通獨有的自定義功能，配置專屬于企業(yè)的檔案管理架構(gòu)。

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提供檔案采集、錄入、整理、掃描上傳、歸檔入庫、利用、編研、注銷等全生命周期的管理功能。

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為檔案移交、歸檔、借還等業(yè)務(wù)，提供可由企業(yè)自由定義的標準化管理流程，實現(xiàn)檔案業(yè)務(wù)的流程化管理。

會博通綜合檔案管理系統(tǒng)提供可私有化部署的統(tǒng)一歸檔平臺

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會博通綜合檔案管理系統(tǒng)四大安全策略為企業(yè)核心檔案保駕護航

企業(yè)可根據(jù)安全管理要求，個性化安全策略，讓企業(yè)的核心檔案得以安全地傳播與利用。

我國從哪一年開始試點銀行信貸資產(chǎn)證券化

1997年。
銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，是對與銀行有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的企事業(yè)單位和其他經(jīng)濟組織的信息管理系統(tǒng)，主要是由各金融按照人民銀行的統(tǒng)一要求，將其對客戶開辦信貸業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的信息（包括本外幣貸款、銀行承兌匯票、信用證、保函、擔保，以及基本概況、財務(wù)狀況和欠息、逃廢債、經(jīng)濟糾紛等情況），通過計算機通訊網(wǎng)絡(luò)，傳輸?shù)饺嗣胥y行的數(shù)據(jù)庫，金融可以向人民銀行數(shù)據(jù)庫查詢所有與其有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶的有關(guān)資信狀況，防范銀行信貸風險。
銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的運行方式是，借款人向所在地人民銀行分支辦理建立信貸登記檔案的基本手續(xù)，登記其基本概況、財務(wù)狀況和其他資信內(nèi)容，并獲得由人民銀行統(tǒng)一頒發(fā)的貸款卡；借款人持貸款卡向金融申請辦理信貸業(yè)務(wù)；金融憑貸款卡向人民銀行數(shù)據(jù)庫查詢借款人的資信情況，作為審貸的重要依據(jù)，并按人民銀行的統(tǒng)一要求，將其對借款人辦理信貸業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的各種信息數(shù)據(jù)進行登錄，及時通過計算機網(wǎng)絡(luò)，傳輸?shù)剿诘氐娜嗣胥y行數(shù)據(jù)庫中。
中國銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)于1997年開始籌建，1998年在15個地市試點；1999年在每個城市范圍內(nèi)實現(xiàn)了信貸數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)上報并提供查詢服務(wù)，并頒布了《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》，在業(yè)務(wù)內(nèi)容和管理等方面進行了規(guī)范；2001年上半年在城市聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上，信貸數(shù)據(jù)向省會城市數(shù)據(jù)庫集中，實現(xiàn)了在全國31個省、自治區(qū)和直轄市轄區(qū)內(nèi)的聯(lián)網(wǎng)查詢，并實現(xiàn)了在各省域內(nèi)的查詢，全部信貸數(shù)據(jù)集中到人民銀行中心數(shù)據(jù)庫；2002年底實現(xiàn)了全國聯(lián)網(wǎng)查詢，在全國所有334個地級城市(或地區(qū))及31個省、自治區(qū)和直轄市建立了數(shù)據(jù)庫。
銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)已于2009 年5 月22 日在全國范圍內(nèi)停止使用， 宣告著以貸款卡為標志的“銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)”時代的結(jié)束。2005年開始了以一級數(shù)據(jù)庫為標志的“征信系統(tǒng)”的建設(shè)，與以前的系統(tǒng)相比，收集的系統(tǒng)信息量增大且內(nèi)涵豐富。