融資租賃資產(chǎn)管理系統(tǒng)

從業(yè)務(wù)需求方面去選擇軟件
軟件能否很好支持融資租賃業(yè)務(wù)，特別是融資租賃獨(dú)有的業(yè)務(wù)特點(diǎn)部分，這里是選擇軟件系統(tǒng)和軟件實(shí)施團(tuán)隊(duì)最關(guān)鍵的部分。
租賃合同報(bào)價(jià)
提供業(yè)務(wù)經(jīng)理在項(xiàng)目洽談接觸過程中，方便、快捷的進(jìn)行租賃項(xiàng)目洽談，由于業(yè)務(wù)經(jīng)理工作的特殊性，軟件需要能讓業(yè)務(wù)經(jīng)理能隨時(shí)、隨地使用。能解決專業(yè)的業(yè)務(wù)問題，由于報(bào)價(jià)過程中需要具備融資租賃專業(yè)知識(shí)，但這并不是我們業(yè)務(wù)經(jīng)理的強(qiáng)項(xiàng)，所以租賃合同報(bào)價(jià)系統(tǒng)需要支持業(yè)務(wù)經(jīng)理在不具備很強(qiáng)的專業(yè)背景的前提下，也能正確地幫助業(yè)務(wù)經(jīng)理做出報(bào)價(jià)。
報(bào)價(jià)系統(tǒng)中有方案詳細(xì)的數(shù)據(jù)。項(xiàng)目確定后相關(guān)數(shù)據(jù)和電子檔材料可以方便的提交審批。這就減少了項(xiàng)目起租時(shí)為了錄入數(shù)據(jù)而錄數(shù)據(jù)的忙碌。系統(tǒng)是業(yè)務(wù)的幫手，而不是負(fù)擔(dān)。
報(bào)價(jià)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)可以及時(shí)反饋給管理層，讓領(lǐng)導(dǎo)時(shí)刻掌握各條線的業(yè)務(wù)進(jìn)度。為領(lǐng)導(dǎo)決策提供數(shù)據(jù)支持。
懂融資租賃業(yè)務(wù)，有融資租賃業(yè)務(wù)模型精算經(jīng)驗(yàn)的實(shí)施團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)作為首選。
2.2 公司內(nèi)部審批
審批并不是租賃獨(dú)特的東西，很多行業(yè)都需要進(jìn)行工作的審批。目前市場上工作流審批的軟件非常多，我們可以放心的去選擇使用。這里是租賃軟件系統(tǒng)的一部分。但不是選擇系統(tǒng)的關(guān)鍵。
2.3 合同實(shí)施管理
包括合同文檔的管理，實(shí)施監(jiān)控等。這部分實(shí)現(xiàn)也相對容易，大部分軟件公司都能做的很好，選擇系統(tǒng)和技術(shù)實(shí)施團(tuán)隊(duì)時(shí)也不應(yīng)為重點(diǎn)考察。
2.4 租金臺(tái)帳管理
這里是融資租賃業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)核心，需要支持融資租賃業(yè)務(wù)的各類業(yè)務(wù)模型，對各類特殊合同條款的簽訂也要能很好處理，國家利率變動(dòng)時(shí)，租金的重新計(jì)算按各類合同自動(dòng)完成。筆者認(rèn)為：這里是整個(gè)融資租賃業(yè)務(wù)中財(cái)務(wù)最核心、最復(fù)雜的業(yè)務(wù)部分。特別針對國內(nèi)的企業(yè)客戶，合同條款的要求可以說是千變?nèi)f化，專業(yè)知識(shí)，專業(yè)術(shù)語也全都在這里得到展現(xiàn)。這里對我們的融資租賃業(yè)務(wù)系統(tǒng)提出非常高的要求。
在選擇軟件產(chǎn)品和軟件實(shí)施團(tuán)隊(duì)時(shí)，這里應(yīng)是重點(diǎn)考慮部分。軟件實(shí)施團(tuán)隊(duì)的核心人員如果對融資租賃的業(yè)務(wù)核算模型如果不能有深刻認(rèn)識(shí)，必將注定最終實(shí)施的軟件產(chǎn)品必定是失敗的產(chǎn)品。
2.5 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理
項(xiàng)目投放后，對風(fēng)險(xiǎn)如何監(jiān)控管理，這里非常重要，不過，風(fēng)險(xiǎn)控制不能單純依靠軟件系統(tǒng)，更多的是人去把握。銀行系的租賃公司一般都有母行的風(fēng)險(xiǎn)評估模型，財(cái)務(wù)部分，非財(cái)務(wù)部分對承租人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)把握。我們可以借助銀行系統(tǒng)的貸款評估風(fēng)險(xiǎn)模型+風(fēng)險(xiǎn)控制人員自身把握進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。
具備國內(nèi)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理軟件系統(tǒng)實(shí)施經(jīng)驗(yàn)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)作為重點(diǎn)選擇對象。
2.6 資產(chǎn)管理
包括設(shè)備采購，資產(chǎn)狀態(tài)監(jiān)控，資產(chǎn)評估，折舊，計(jì)提，產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移，資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)分析等。資產(chǎn)管理部分相對業(yè)務(wù)容易理解，技術(shù)實(shí)現(xiàn)也比較容易，相信大部分的軟件公司都能做的很好。

2.7 資金管理
包括企業(yè)的現(xiàn)金帳戶，支付款，融資款項(xiàng)，應(yīng)付款等管理。資金管理模塊對有銀行系統(tǒng)或財(cái)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)實(shí)施經(jīng)驗(yàn)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)來說，實(shí)現(xiàn)資金管理的功能并不是難事。

2.8 報(bào)表統(tǒng)計(jì)
報(bào)表包括各類數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，報(bào)送母公司，監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)表。銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督的金融租賃公司還包括報(bào)送人民銀行，銀監(jiān)會(huì)的1104報(bào)表。
對金融租賃公司來說，這里最好把具備銀行銀監(jiān)會(huì)1104報(bào)表實(shí)施開發(fā)經(jīng)驗(yàn)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)作為備選。

2.9 產(chǎn)品方案管理
包括產(chǎn)品方案的登記，相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)報(bào)價(jià)要素，會(huì)計(jì)核算基本要素制定等。這部分內(nèi)容理解起來有點(diǎn)抽象，看我們的技術(shù)團(tuán)隊(duì)的業(yè)務(wù)理解能力了。

2.10 財(cái)務(wù)記賬
包括各會(huì)計(jì)科目數(shù)據(jù)，明細(xì)賬、總帳。財(cái)務(wù)計(jì)帳系統(tǒng)目前成熟的比較多。國內(nèi)一般選用用友或金蝶的財(cái)務(wù)系統(tǒng)。

3 從技術(shù)方面選擇軟件
選擇軟件廠商時(shí)，技術(shù)層面至關(guān)重要，應(yīng)從技術(shù)開放性，后期維護(hù)費(fèi)用，使用的便利性，技術(shù)架構(gòu)設(shè)計(jì)等方面重點(diǎn)進(jìn)行技術(shù)考慮。
從技術(shù)層面推薦，筆者建議考慮：
技術(shù)架構(gòu)設(shè)計(jì)基于J2EE架構(gòu)的B/S模式的技術(shù)。
數(shù)據(jù)庫存儲(chǔ)根據(jù)實(shí)際預(yù)算決定。采用sqlserver, oracle, db2等都可以。當(dāng)然也可以采用免費(fèi)的mysql。
優(yōu)點(diǎn)：
A: J2EE技術(shù)是開源的軟件技術(shù)，國內(nèi)軟件人才資源取之不盡，不用擔(dān)心后期維護(hù)找不到相關(guān)技術(shù)人員。
B：基于J2EE技術(shù)的大部份軟件產(chǎn)品都可以免費(fèi)獲取，并且不用擔(dān)心心產(chǎn)品沒人支持。
C：可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，將系統(tǒng)部署在unix或windows。
D：不受專業(yè)軟件產(chǎn)商的限制。
J2EE技術(shù)是目前最主流，最受歡迎的軟件系統(tǒng)開發(fā)技術(shù)，軟件系統(tǒng)實(shí)施時(shí)我們應(yīng)作為首選。

汽車融資租賃系統(tǒng)如何進(jìn)行租后管理？

車輛租后管理是汽車融資租賃業(yè)務(wù)的一個(gè)核心環(huán)節(jié)，直接體現(xiàn)出汽車租賃公司的專業(yè)性。下面整理了以下幾點(diǎn)關(guān)于租后管理模塊的業(yè)務(wù)痛點(diǎn)及解決措施。

1.車輛管理難

租賃資產(chǎn)運(yùn)行狀態(tài)監(jiān)控由于汽車單體價(jià)值不高，而汽車租賃資產(chǎn)往往數(shù)量龐大，分布于不同省市，給租后管理帶來巨大挑戰(zhàn)。按照一般融資租賃管理方式，往往要求定期（如按季度）對租賃資產(chǎn)使用情況、現(xiàn)在狀態(tài)進(jìn)行核驗(yàn)與評估。而汽車租賃資產(chǎn)的特點(diǎn)，很難遵循這種模式去進(jìn)行租后管理。如果每輛車都進(jìn)行現(xiàn)場查驗(yàn)，工作量太大，不現(xiàn)實(shí)。而車輛的狀態(tài)又直接關(guān)系著租賃資產(chǎn)的安全性，二者的矛盾需要妥善處理。

解決措施：

根據(jù)業(yè)內(nèi)調(diào)研情況以及汽車行業(yè)特點(diǎn)分析，目前解決的路徑主要是依靠科技手段。一是安裝GPS遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)，及時(shí)了解租賃車輛運(yùn)行狀態(tài)。二是委托汽車融資租賃零售商或者直接通過合同約定，要求在規(guī)定時(shí)間內(nèi)對車輛進(jìn)行拍照，包括整車與一些關(guān)鍵部件。這項(xiàng)工作可借助遠(yuǎn)程視頻技術(shù)完成。三是不定期抽檢，避免操作盲區(qū)，輔助租后管理。

2.資產(chǎn)收回風(fēng)險(xiǎn)高

風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)收回汽車租賃風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)一般包括拖欠租金，要依據(jù)約定，立即終止合同，及早收回租賃車輛，防止由拖欠租金轉(zhuǎn)為車輛失控，遭受更大的損失。車輛被盜、被查封、被扣留以及被交通行政處罰、被第三人索賠，這類風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該依據(jù)合同約定，立即協(xié)同承租方到當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)案，通知保險(xiǎn)公司，履行程序，辦理手續(xù)。還有就是車輛失控，確認(rèn)車輛失控后應(yīng)盡快尋找承租方及相關(guān)人員和車輛的下落，爭取能自行收回車輛。無法自行收回的，立即整理租賃合同、收款通知書等相關(guān)證據(jù)，向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，尋求協(xié)助。

3. 二手車交易和處置難度大

二手車處置融資租賃工作鏈最后一環(huán)。目前，融資租賃公司二手車有兩大類：在租賃期間或者租賃期滿，由于承租人另行選擇新車而留下的原租賃車輛；承租人違約收回的租賃車輛。這兩類二手車車齡一般都在3年以內(nèi)，是二手車交易市場成交量最大的車齡區(qū)間。隨著融資租賃合同總量的快速增長，二手車處置能力，既是減少風(fēng)險(xiǎn)敞口的一種有效手段，也是利潤的一個(gè)重要來源，還是衡量融資租賃公司專業(yè)化的一個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)。

解決措施：

一是建立通暢的、長期合作的處置渠道。如4S店置換新車、直接賣給二手車商、通過C2C交易平臺(tái)掛牌。

二是建立二手車的評估體系。改變二手車車況信息不對稱、欺詐風(fēng)險(xiǎn)高、評估定價(jià)難的交易難題。評估檢測定價(jià)可以與權(quán)威第三方機(jī)構(gòu)合作，采用二手車評估公司提供的快速定價(jià)模型，也可采取遠(yuǎn)程和現(xiàn)場評估以及兜底服務(wù)相結(jié)合的方式。

三是建立專業(yè)團(tuán)隊(duì)。要加快人員培養(yǎng)和大力引進(jìn)人才，構(gòu)建具有豐富營銷經(jīng)驗(yàn)、熟悉二手車交易、與二手車經(jīng)銷商或交易平臺(tái)有良好合作關(guān)系的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，最大限度提高二手車處置效率，提高租賃車輛殘值。

4.加強(qiáng)對金融科技技術(shù)的應(yīng)用

融資租賃公司作為金融的一個(gè)分支，科技的進(jìn)步也將推動(dòng)汽車融資租賃業(yè)不斷創(chuàng)新。

目前，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，已經(jīng)開始影響汽車融資租賃的業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控模式和租后管理模式，如借助云計(jì)算，可以建立汽車融資租賃線上審批系統(tǒng)，大大縮短審批時(shí)間，提高審批效率，增強(qiáng)對客戶的吸引力。借助大數(shù)據(jù)，可以構(gòu)建風(fēng)控模型，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判率，有效降低風(fēng)險(xiǎn)損失；實(shí)現(xiàn)對承租人的租賃車輛、租賃設(shè)備的遠(yuǎn)程租后管理，提高運(yùn)營效率，降低成本，提高利潤收入。

金融租賃和融資租賃的區(qū)別？怎么辦理融資租賃公司？

1、經(jīng)營范圍不同：經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)： 融資租賃業(yè)務(wù)；轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)；固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；接受承租人的租賃保證金；吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款；同業(yè)拆借；向金融機(jī)構(gòu)借款；境外借款；租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)；經(jīng)濟(jì)咨詢。

融資租賃公司的經(jīng)營定位應(yīng)定位：服務(wù)于金融、貿(mào)易、產(chǎn)業(yè)的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。是服務(wù)貿(mào)易中更多技術(shù)服務(wù)含量的服務(wù)。雖然也涉及資金，主線是為出資人服務(wù)，而不是把自有資金全部占壓、套牢在項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)。

2、監(jiān)管部門不同：金融租賃公司由銀監(jiān)會(huì)審批和監(jiān)管，并規(guī)定只有他們審批設(shè)立的租賃公司才可冠以“金融”二字。

租賃公司從金融市場拆借（短期）資金不涉及信貸規(guī)模問題， 而但涉及公眾存款的資金或信用，因此租賃交易額（為了防止短期資金長用帶來的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)）要納入信貸規(guī)模嚴(yán)格管理。從而把租賃公司作為放款部門監(jiān)管。

3、財(cái)稅政策不同：金融租賃公司屬金融機(jī)構(gòu)，可以享受財(cái)政部關(guān)于印發(fā)《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》的通知的政策待遇。

而融資租賃公司因?yàn)椴皇墙鹑跈C(jī)構(gòu)，不能享有上述待遇，“所有問題都自己扛”。要想獲得此待遇，還需單獨(dú)去稅務(wù)部門求批準(zhǔn)。

4、性質(zhì)不同：金融租賃公司是金融機(jī)構(gòu)，融資租賃公司是非金融機(jī)構(gòu)。前者是放款單位，后者則是借款單位。二者有著本質(zhì)的區(qū)別。

雖然融資租賃公司總想往金融方面靠，但是被國家下發(fā)的相關(guān)條例給限制住了，目的是為了嚴(yán)防租賃公司從事影子銀行業(yè)務(wù)。

5、監(jiān)督管理方式不同：金融租賃公司監(jiān)管部門按照放款人監(jiān)管。租賃公司在監(jiān)管部門批準(zhǔn)的信貸規(guī)模范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動(dòng)。租賃資產(chǎn)發(fā)生變化時(shí)，每日都要上報(bào)。監(jiān)管部門對租賃公司的銀行賬戶有可靠的監(jiān)控。

參考資料來源：百度百科—金融租賃公司

參考資料來源：百度百科—融資租賃公司